Factoring é uma forma de empréstimo baseado em ativos que combina:
- Assessoria e proteção ao crédito
- Escrituração contábil de contas de recebíveis, incluindo processamento de faturas via EDI e pagamentos
- Processamentos de cobranças, administração de caixa e cofre
- Financiamento de contas de recebíveis
Quais são os recursos do factoring?
Quais são os benefícios do factoring?
Que tipo de empresas se beneficiam do factoring?
Por que usar factoring?
Qual é o custo?
How does factoring work ?
What are the capabilities of Factoring?
Crédito Ampliado
O Fator:- Pré-aprovação de linhas de crédito pelo cliente
- Aprova eletronicamente crédito e solicitações de envio
- Fornece proteção ao crédito em todos os pedidos aprovados
Faturas de Venda
- O cliente envia os produtos para o consumidor
- O cliente vende e atribui a fatura para factoring
- O cliente envia a fatura original ao consumidor, geralmente com o aviso “a ser paga a factoring”
- A empresa de factoring insere a fatura no livro-razão
Após Contas a Receber
O Fator:- Mantém registros de pagamento de consumidores
- Mantém e ajusta os saldos
Fornece Financiamento
O Fator:- Pode fornecer adiantamentos em dinheiro ao cliente antes da cobrança, conforme a necessidade
Cobra Contas a Receber
O Fator:- Performs aggressive bank clearance through its lockbox
- Recebe pagamento dos saldos em aberto
- Identifica as objeções ao pagamento por parte do consumidor
- Acompanha contas a receber vencidas
Aplica o Dinheiro
O Fator:- Aplica eletronicamente os pagamentos
- Marca as faturas como pagas
- Registra informações detalhadas da transação
Remete os Fundos Cobrados
O Fator:- Aplica os fundos cobrados para adiantamentos fornecidos ao cliente, se necessário
- Encaminha o saldo ao cliente
Relatórios Financeiros
O Fator:- Compila e encaminha ao cliente informações sobre disputas e deduções
- Fornece informações financeiras detalhadas para acesso on-line para o cliente
Quais são os benefícios do factoring?
O factoring pode ajudar empresas de todos os tamanhos, de novos negócios a empresas maduras:- A aumentar o fluxo de caixa
- A eliminar dívidas incobráveis
- A reduzir despesas operacionais
- A expandir o financiamento do capital de giro
- A aumentar informações de gerenciamento por meio de relatórios on-line, tais como:
- Pagamentos de clientes
- Vencimento de contas a receber
- Status do empréstimo
- Aprovações de crédito
- Previsões de crédito ao cliente
- Resumos de deduções e disputas do cliente
- Transferências eletrônicas
Que tipo de empresas podem se beneficiar do factoring?
As empresas que podem se beneficiar do factoring incluem as que são:- Encontram-se em crescimento rápido
- Sazonais
- Iniciantes
- Descapitalizadas
- Subsidiárias
- Preocupadas com o acréscimo de custos fixos
- Que tenham um longo ciclo de fabricação
- Estremecidas por baixa movimentação de contas a receber
- Prejudicadas por altas perdas com dívidas incobráveis
- Sobrecarregadas com grande concentração de clientes
Por que usar factoring?
Os serviços de organizações de factoring estão em grande demanda. Muitas empresas estão interessadas na capacidade de crédito de seus clientes. As such, CIT keeps comprehensive credit files on more than 330,000 customers, so CIT can determine which have the ability to pay for a client’s merchandise. Factoring enables your company to focus its attention on production and sales, rather than collecting receivables. O factoring também fornece liquidez e flexibilidade financeira agregada para que sua empresa possa buscar novas oportunidades.Qual é o custo?
Existem dois custos que estão sempre associados ao factoring: a comissão de factoring e, se for aplicável, os juros cobrados antecipadamente em comparação com as contas a receber. A comissão de factoring é citada como uma porcentagem do volume fatorado e é baseada nas seguintes variáveis:- Volume de vendas fatorado
- Valor médio da fatura
- Termos de venda
- Número e tipo de clientes
- Capacidade de transmitir e de se comunicar eletronicamente
Como funciona o factoring?
Isso pode ser mais bem exemplificado nas próximas cinco etapas:Step 1 When a client enters a factoring relationship with CIT, we customize an order submission procedure for online credit approvals via the client’s computer. Estabelecemos também uma linha de crédito pré-aprovado para os clientes do cliente. A maioria dos pedidos enviados eletronicamente é respondida de imediato.
Step 2 The client ships the approved orders to its customers and bills them, usually indicating on the invoices that payments are due to CIT.
Step 3 At invoice maturity, CIT collects from the customer and credits the client’s account. CIT fully manages the receivables including the lockbox, cash application and collection of past dues. As deduções ou disputas do cliente sobre os prazos de entrega ou produto são reportadas ao cliente imediatamente. CIT maintains the accounts receivable ledgers and provides this information to the client electronically via Internet-reporting capabilities.
Step 4 In the event a customer defaults and is deemed financially unable to pay its debts, CIT pays the client the value of the undisputed, approved invoice.
Step 5 As needed, CIT may provide clients with cash advances prior to the maturity date of the invoices. Isso permite que o cliente receba o pagamento mediante envio enquanto de fato oferece prazos de crédito a seus clientes. As taxas típicas de adiantamento são de até 90% do valor da fatura. Esses adiantamentos são subseqüentemente pagos novamente pelos resultados da cobrança dos seus clientes.
